На сторінках profi-credit.com.ua зібрані пропозиції від мікрофінансових організацій, які видають кредити у вихідний день. Для оформлення заявки виберіть кілька найбільш привабливих варіантів зі списку, заповніть анкети на сайтах МФО і чекайте рішення. Як правило, воно надходить через кілька хвилин після подачі заявки.
Кредит у вихідний день
Кожен із нас може зіткнутися з матеріальними труднощами у вихідні або святкові дні. У таких ситуаціях потрібно негайно знайти вихід із неприємної ситуації. Тут на допомогу приходять МФО, які надають послуги в цілодобовому режимі та не обмежуються святковими чи вихідними днями. Такі компанії допоможуть вам отримати кредит у вихідний день. Вони позбавлять вас від затримок та потенційних стресових ситуацій. Ми підкажемо, які організації підходять саме вам. Однак радимо попередньо ознайомитися з тим, що потрібно враховувати при зверненні до онлайн-послуг, якщо вам необхідно взяти кредит у неробочий день.
Зміст:
- Чому онлайн-кредити такі популярні
- Що таке мікрофінансові організації
- Чим МФО відрізняються від банків
- Різні принципи при схваленні позики
- Основні вимоги до потенційного клієнта
- П’ять порад для правильного вибору МФО
- Про терміни повернення платежів
- Як уникнути шахрайства
- Про права та обов’язки позичальників
Чому онлайн-кредити такі популярні
Ніхто не застрахований від раптових фінансових труднощів: може несподівано зламатися побутова техніка, вийти з ладу автомобіль або не вистачити коштів, щоб зібрати дітей до школи. У таких випадках гроші потрібні терміново, а послуг банку доводиться чекати довго. Тут на допомогу приходять МФО — мікрофінансові організації, які без зайвих зусиль видають кредит навіть у вихідний день. Це зазвичай невелика сума, яка допоможе вирішити нагальну проблему, а повернути її можна після отримання зарплати протягом чотирьох тижнів.
Основна причина популярності таких послуг — це швидкість результату. У більшості випадків кредит, навіть у святковий день, можна отримати онлайн всього за 16-20 хвилин.
Переваги онлайн-кредитування:
- Послуга доступна в оптимальний для клієнта час: автоматизована система моментально аналізує отримані дані та визначає рівень платоспроможності.
- Можливість отримати кошти у зручний спосіб (готівкою або на карту).
- Мінімальна кількість документів: потрібен лише паспорт.
- Відсутність суворих вікових обмежень: кредит можуть отримати особи з 18 років.
- Швидкість оформлення: іноді заявка відправляється до ризик-менеджера для уточнення даних.
- Висока ймовірність схвалення заявки.
Недоліки онлайн-кредитування:
- Висока процентна ставка: прибуток МФО залежить від відсотків.
- Невеликі суми кредитування.
- Повернення коштів здійснюється єдиним платежем.
- У разі прострочення нараховуються значні штрафи.
- Відсутність страхування: клієнт не звільняється від зобов’язань навіть у разі втрати роботи чи хвороби.
Що таке мікрофінансові організації
Мікрофінансові організації — це кредитори, які спеціалізуються на видачі невеликих позик фізичним та юридичним особам на короткий термін. Мікропозики видаються за умови підвищеної процентної ставки, яка нараховується за кожен день користування коштами.
Кожна МФО підпорядковується Національному банку України та має відповідну ліцензію. Організації ретельно перевіряють інформацію про клієнтів за допомогою автоматизованих скорингових програм, які аналізують кредитну історію, анкетні дані клієнта та відомості кредитних бюро. Рішення щодо видачі позики ухвалюється системою на основі цих даних.
Мікропозики пов’язані з певними ризиками: частина клієнтів не повертає кошти. Підвищена процентна ставка компенсує ці втрати.
Мікрофінансові послуги є своєрідним фінансовим продуктом, який дозволяє людині отримати невелику суму «до зарплати» з можливістю швидкого повернення.
Чим МФО відрізняються від банків
Банки та МФО по-різному сприймають клієнтів, які користуються послугами кредитної сфери. Пояснюється це низкою причин. По-перше, у них різні цілі. По-друге, вони по-різному формують відсотки за кредитом. По-третє, ці дві структури по-різному підходять до схвалення кредиту.
Різниця в цілях
Банки позиціонуються як великі фінансові організації, які сприймають гроші як інструмент торгівлі. Їхня головна мета — постійне збільшення капіталу. Видача кредитів окремим клієнтам не є найприбутковішим напрямком, адже робота з бізнесом дає більше вигоди.
МФО орієнтовані на видачу короткострокових позик фізичним особам. Хоча вони також можуть надавати більші суми перевіреним клієнтам, основна їхня мета — обслуговування простих споживачів.
Банки встановлюють нижчі процентні ставки, адже їхня мета — довгострокова співпраця. Для МФО пріоритетом є швидке повернення коштів, тому ставки вищі. Це гарантує, що клієнт оперативно поверне позичені кошти і, за потреби, звернеться за ними знову.
Різні принципи при схваленні позики
Майбутній клієнт, який звертається до банку, приносить із собою пакет документів для підтвердження своєї платоспроможності. Без таких довідок його обслуговування неможливе. Кредитним менеджерам потрібно багато часу, щоб ретельно перевірити надані документи.
У МФО ж не будуть проявляти такої «прискіпливості» в аналогічній ситуації. Тут звертають увагу на такі аспекти:
- відсутність великих позик у потенційного клієнта;
- відсутність прострочених платежів;
- наявність стабільного доходу;
- володіння дійсною банківською карткою.
Як подати заявку на отримання кредиту онлайн:
- Зайти на портал МФО та зареєструватися через номер телефону або адресу електронної пошти.
- Ввести необхідну суму й обрати термін позики.
- Надати паспортні дані, завантажити фото та стисло розповісти про свої фінансові цілі.
- Відправити заявку на розгляд.
- Після схвалення заявки підписати фінансовий договір за допомогою цифрового підпису, що надає документу юридичну силу.
- Вказати номер банківської картки, на яку буде перераховано кошти. Карта повинна належати заявнику, інакше кошти не будуть надані.
Основні вимоги до потенційного клієнта
Мікрофінансові організації, які працюють в Україні та надають кредити навіть у вихідні дні, висувають кілька простих вимог:
- громадянство України;
- підтвердження постійної реєстрації та проживання за вказаною адресою не менше шести місяців;
- повноліття;
- можливість надати необхідні документи;
- номер мобільного телефону, яким користуються понад рік.
Головними перевагами МФО є швидкість і висока доступність послуг. Розгляд заявки займає мінімум часу — зазвичай до 15 хвилин. У разі оформлення великих позик процедура може тривати до 24 годин.
П’ять порад для правильного вибору МФО
Щоб уникнути розчарувань у співпраці з МФО, врахуйте наші рекомендації:
- Ліцензування. Переконайтеся, що організація має ліцензію НБУ.
- Вигідні процентні ставки. Деякі компанії пропонують новачкам позики під 0,01% або навіть безвідсоткові кредити.
- Програми пролонгації. Перевірте можливість продовження термінів погашення та лояльність до клієнтів.
- Розмір і терміни позик. Оберіть компанію, яка відповідає вашим потребам.
- Прозорість умов. Уся інформація про комісії, терміни, відсотки й можливі штрафи повинна бути зрозуміло викладена.
Кілька важливих моментів при виборі МФО
Якщо ви хочете отримати позику за привабливою ставкою, обирайте МФО з більш високими вимогами до клієнтів. Наприклад, може знадобитися зазначити місце роботи, посаду та стаж, який має бути не менше трьох місяців. Це дозволяє компанії переконатися, що клієнт має стабільний дохід і зможе повернути позику.
Чи можуть безробітні отримати позику? У деяких МФО це можливо, але видають лише невеликі суми, близько 5000 гривень.
Чи перевіряється кредитна історія? У більшості випадків ні. Навіть із сумнівною кредитною історією або її відсутністю заявку можуть схвалити, але за умови відсутності активних боргів.
Про терміни повернення платежів
Під час повернення мікропозики дотримуйтеся встановлених термінів. Наприклад, якщо в графіку зазначено, що 12-го числа необхідно внести 5000 гривень, система спише цю суму в зазначений день. Якщо на рахунку буде недостатньо коштів, платіж не буде виконано, і виникне прострочення.
Щоб уникнути подібних ситуацій, рекомендується вносити кошти заздалегідь або користуватися функцією моментального зарахування.
Можливі ризики при отриманні онлайн-кредитів:
- Високі відсотки та непередбачені комісії. Деякі МФО стягують комісії, про які не повідомляють заздалегідь. Звертайтеся лише до надійних компаній.
- Штрафи за прострочення платежів. Пропущений платіж може значно погіршити вашу кредитну історію.
- Фейкові МФО. Деякі шахраї можуть використовувати вашу особисту інформацію для незаконних цілей. Завжди перевіряйте наявність ліцензії в компанії.
- Ризик залежності. Часте використання мікропозик може призвести до фінансових проблем.
Як уникнути шахрайства
Уникнути потенційних ризиків при отриманні послуг онлайн-кредитування допоможуть кілька порад:
- Відповідно до чинного законодавства, комісійні збори будь-якого виду є незаконними: одразу відмовляйтеся від таких послуг.
- Ретельно перевіряйте процентні ставки: в онлайн-режимі вони не повинні перевищувати аналогічних ставок інших видів кредитування.
- Існує ризик втрати конфіденційних даних. Невеликі МФО, як правило, не приділяють достатньо уваги безпеці своїх інтернет-ресурсів. Надавайте перевагу співпраці лише з організаціями, які мають позитивну репутацію.
Про права та обов’язки позичальників
Клієнт наділений такими правами:
- з’ясовувати правила мікрозаймових операцій, затверджених МФО;
- мати доступ до достовірної інформації про порядок і умови мікрозайму;
- повідомляти кредитора про готовність взяти кредитні кошти протягом кількох робочих днів після ознайомлення з конкретними умовами договору;
- розпоряджатися грошовими коштами, наданими за договором мікрозайму;
- відмовлятися від позикових коштів повністю або частково, повідомивши про це рішення кредитора до завершення терміну дії послуги;
- у погоджений строк з моменту отримання коштів повернути всю суму достроково без попереднього повідомлення кредитора, сплативши відсотки лише за фактичний період користування кредитом;
- відхиляти страховий договір, укладений для гарантування виконання зобов’язань щодо позики, та повертати сплачену за страховку суму в повному обсязі;
- забороняти передачу правових аспектів кредитного договору іншим особам.
Водночас позичальник зобов’язаний:
- надати МФО необхідну інформацію та документи відповідно до українського законодавства;
- повідомляти кредитора про зміну контактних даних.
Про пролонгацію позики
У разі неможливості погасити борг своєчасно необхідно вчасно здійснити пролонгацію (продовження терміну повернення кредитних коштів), навіть якщо це вихідний, неробочий чи святковий день. Це можливо як в автоматичному режимі (без подання заявки), так і традиційним способом (за заявою).
Пролонгація в автоматичному режимі передбачає, що умови продовження зафіксовані у письмовому договорі. Клієнту варто заздалегідь ознайомитися з умовами цієї процедури та не погоджуватися на договір, якщо ці умови для нього неприйнятні.
Для звичайної пролонгації необхідно подати заявку на порталі МФО або особисто звернутися до компанії (залежно від її правил). Такий спосіб підходить тим, хто хоче самостійно контролювати процес продовження.
Нагадуємо: пролонгація не є відстрочкою. При пролонгації ви продовжуєте погашати борг, але робите це протягом більш тривалого періоду. Повна зупинка виплат можлива лише у разі відстрочки.
Що станеться при несвоєчасному погашенні кредиту
Якщо позичальник не повернув кошти вчасно й не продовжив термін їхнього повернення, МФО надішле повідомлення про те, що платіж не надійшов. Клієнту надсилатимуть нагадування із закликом погасити борг. Якщо ситуація не зміниться, організація може звернутися до колекторів. Колектори намагатимуться вирішити питання без судових процедур, працюючи безпосередньо з боржником. Якщо це не дасть результату, компанія звернеться до суду. Суд може зобов’язати клієнта:
- сплатити штраф;
- повернути борг;
- або виконати зобов’язання шляхом продажу майна.
У разі великої заборгованості можлива кримінальна відповідальність.
Дійте обдумано. Не приймайте спонтанних рішень і не оформлюйте кредит у вихідний, неробочий чи святковий день без гострої необхідності. Прострочення платежу може зіпсувати вашу кредитну історію та призвести до накопичення боргів.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Alex Credit |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Mister Money |
|
Miloan |
|
CLY |
|
CreditKasa |
|
Ewa Cash |
|
SelfieCredit |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|
Нові Кредити |
|
Aviracredit |
|
Avans Credit |
|