На сторінках profi-credit.com.ua зібрані пропозиції від мікрофінансових організацій, які видають позики онлайн на карту. Для оформлення заявки виберіть кілька найбільш привабливих варіантів зі списку, заповніть анкети на сайтах МФО і чекайте рішення. Як правило, воно надходить через кілька хвилин після подачі заявки.
Позика онлайн на карту
Сьогодні для оформлення кредиту зовсім не обов’язково звертатися до відділення банку або іншого кредитора. Більшість сучасних мікрофінансових організацій надають можливість отримати позику онлайн без фізичної присутності. Людині достатньо зайти на офіційний сайт такої організації, заповнити анкету-заявку і дочекатися рішення. Гроші перераховуються безпосередньо на банківську карту.
Зміст:
- Як грамотно підібрати кредитора
- Як правильно порахувати вартість кредиту
- Основні варіанти отримання коштів
Як грамотно підібрати кредитора
Простому користувачеві буває складно зрозуміти, до якої МФО краще звернутися. Багато компаній роблять якісну рекламу своїх послуг, однак розібратися, що буде вигідно безпосередньо для клієнта, непросто. Для того, щоб спростити собі завдання, пропонуємо засновувати свій вибір на кількох критеріях:
- Відсоткова ставка. Чим нижчий відсоток за користування кредитними коштами, тим меншою в підсумку буде переплата за наданою позикою на картку. Якщо ви раніше ніколи не користувалися послугами МФО, зверніть увагу на ті компанії, де діє акція «0% на першу позику». Як новому клієнту вам буде надана знижка в розмірі 0,99%, а то й 100%. Або просто зверніться в компанію, де раніше ніколи не оформляли договір.
- Максимальна сума позики. Будьте уважні до описів МФО. Часто організації вказують, що сума онлайн-кредиту може становити до 20-ти, 30-ти і більше тис. гривень, проте новому користувачеві погодять набагато менше. Більшість кредиторів намагаються «придивитися» до клієнта-новачка, переконатися, що той відповідально ставиться до взятих на себе фінансових зобов’язань.
- Вимоги до позичальника. Компанії стверджують, що для оформлення онлайн-позики достатньо паспорта та ІПН. Насправді ж існують також вимоги до віку користувача, його кредитної історії, соціального статусу. Усе це ви будете вказувати в анкеті. Невідповідність вимогам – шлях до отримання відмови.
- Наявність функції продовження договору. Переконайтеся, що в МФО є можливість продовжити термін дії кредиту на випадок, якщо не зможете погасити заборгованість вчасно. Це попередить ризик нарахування великих штрафів.
Що потрібно знати про вимоги мікрофінансових компаній до позичальників
Кажуть, ніби для отримання онлайн позики на картку достатньо досягти повноліття і мати внутрішній паспорт, що підтверджує громадянство користувача. Насправді, у кожної МФО існує свій список вимог до потенційних клієнтів. Якщо з ними не знайомитися заздалегідь, ви просто витратите даремно багато часу на безрезультатне заповнення анкет.
На що слід дивитися:
- Вік. Не всі кредитори готові надавати онлайн-позику молодим людям. У багатьох компаній існує віковий ценз: від 20-ти, 25-ти років. Якщо ви молодші, шукайте організацію, де зазначено, що кредитний договір можна укласти в 18-ть. Те ж саме стосується пенсіонерів. Низка МФО встановлюють верхнє обмеження для клієнтів: до 60-ти, 65-ти, 70-ти років.
- Наявність ІПН. Відомо, що будь-яка людина в нашій країні може поміняти паспорт (у разі зміни імені або прізвища в РАЦСі, при укладенні шлюбу, у разі втрати документа або закінчення терміну його дії). Це автоматично призведе до зміни номера паспорта. Знайти такого позичальника буде досить складно, якщо, приміром, він не погасив заборгованість. З цієї причини більшість мікрофінансових компаній запитує у людей ІПН. Якщо ви не отримували такий номер раніше (відмовилися від його отримання), існує ймовірність відмови у видачі позикових коштів.
- Працевлаштування. Користувачам МФО не пропонують завантажити скан-копії трудової книжки в анкету. Однак у потенційного позичальника неодмінно запитають, де він працює (а також уточнять розмір місячного доходу). Безробітним також дають позики онлайн, але рідше і в менших сумах. Кредитору важливо переконатися, що людина реально оцінює власні фінансові можливості і здатна своєчасно повернути гроші з відсотками.
- Військова служба. В умовах воєнного стану далеко не всі мікрокредитні організації надають гроші в борг чинним військовослужбовцям. Здавалося б, ці люди якраз мають стабільну зарплату. Однак і ризики для МФО занадто високі. Військовий може відправитися на ротацію і зникнути зі зв’язку. Або просто не повертати борг. При цьому закон забороняє нараховувати їм штрафні санкції. Важелів впливу на таких боржників небагато. Низка кредиторів продовжують надавати позики цій категорії користувачів, низка – ні.
- Зіпсована кредитна історія. Не варто думати, що МФО не піклується про власну фінансову безпеку. Існує величезна кількість способів перевірити потенційного клієнта на предмет благонадійності. Один з них – переглянути кредитну історію фізичної особи. Оформити онлайн позику на картку з низьким рейтингом у БКІ практично неможливо. Автоматичну відмову отримують люди, які мають непогашені борги в минулому, а також ті, хто часто допускає прострочення.
Загалом мікрофінансові організації більш лояльні до споживачів своїх послуг. Однак враховувати їхні вимоги до отримання грошей у борг також варто.
Чи законна діяльність МФО в нашій країні
Мікрофінансові компанії працюють відповідно до чинного законодавства. На їхню діяльність поширюються всі пункти законодавчих актів, присвячених споживчому кредитуванню.
Досить переконатися, що кредитор має чинну ліцензію. Перевірити це можна у відкритих реєстрах онлайн.
На який термін можна отримати грошові кошти
Основне поле роботи МФО – короткострокові кредити «до зарплати». З цієї причини організації часто вказують розмір процентної ставки в перерахунку на один день користування коштами. Сума позики може становити від 2-5 тис. гривень до 100 тис. гривень і вище – все залежить від того, з якою компанією ви співпрацюєте, чи є її потенційним клієнтом, чи оформляєте договір уперше.
Розмір процентної ставки встановлюється кредитором і становить, як правило, від 1% до 3% на добу. Термін кредитування – від кількох днів до 20-30 діб. Деякі МФО надають можливість оформити онлайн-кредит на кілька місяців із поступовим погашенням рівними платежами кожні 2 тижні. Там сума позики вища – від 100 до 500 тис. гривень.
Чи можуть людині відмовити у видачі коштів
Безумовно, відмови трапляються. Відсоток відмов у різних МФО становить 5-30%. Причин для відхилення заявки, що надійшла через веб-ресурс, більш ніж достатньо:
- Клієнт не відповідає вимогам кредитора за віком, наявністю пакета документів, соціальним статусом, фактом працевлаштування. Низка організацій, наприклад, відмовляють в онлайн-позиках студентам, жінкам, які перебувають у декретній відпустці тощо.
- Користувач не пройшов внутрішню перевірку організації. Кожна МФО використовує власні алгоритми швидкої оцінки потенційного позичальника і відмовляє тим, хто не проходить за кількістю набраних балів. Наприклад, компанія може порахувати, що вашого доходу недостатньо для отримання коштів або місячні витрати занадто великі, щоб мати можливість виділити гроші на безболісне погашення заборгованості.
- Під час заповнення анкети було допущено помилки. Автоматична система знайшла невідповідності в особистих даних і видала відмову. Подібне відбувається, коли користувач припускається помилки в зазначенні ПІБ, дати народження тощо. Уважно перевіряйте, які дані ви вносите в заявку.
- Потенційний позичальник навмисне вносить в анкету неправдиву інформацію про себе. Наприклад, ви безробітний, а вказуєте в заявці зворотне. Або сума доходу непропорційно висока по відношенню до витрат за місяць. Навіщо тоді брати невелику позику на місяць, виникає логічне запитання у системи.
- Користувач уже має кілька кредитів в інших організаціях. І конкретна МФО вважає, що кредитне навантаження на людину вже досить високе. При великій кількості позик ризик неповернення грошових коштів збільшується. Кредитор приймає рішення відмовити. У цьому випадку людині пропонують звернутися із заявкою повторно через місяць.
Крім того, часто відмови надходять, коли в компанію звертається клієнт, який має іноземне громадянство або зіпсовану кредитну історію.
Як правильно порахувати вартість кредиту
Немає нічого складного в індивідуальному розрахунку вартості взятого онлайн-кредиту. Більшість компаній розміщують на сторінці сайті зручний кредитний калькулятор, який автоматично прораховує, яку суму необхідно повернути на 10-й, 20-й, 30-й день тощо. Але ви можете перевірити роботу кредитного калькулятора самостійно.
Простий приклад. Мікрофінансова компанія каже, що готова надати в борг 20 тис. гривень на 25 днів за ставкою 1,3%.
Це означає, що:
- 20 000 х 1,3% = 260 грн складе переплата за кожен день користування коштами;
- 260 х 25 = 6 500 грн – загальна сума нарахованих за 25 днів відсотків.
Тоді по завершенню договору людина має повернути компанії:
20 000 + 6 500 = 26 500 грн.
Що менше днів ви користуватиметеся позиковими коштами, то нижчою виявиться підсумкова переплата. Наприклад, якщо ви вирішите повернути гроші через 10 днів, переплатити доведеться тільки 260 х 20 = 2600 гривень.
Основні варіанти отримання коштів
Для того, щоб оперативно отримати онлайн-позику, необхідно в процесі заповнення анкети-заявки надати дані банківської карти. Зверніть увагу на дві критичні вимоги до карток:
- «пластик» може належати тільки особі, яка оформляє заявку (на картки третіх осіб, навіть якщо це мама з татом або рідна дружина, перекази МФО не здійснює);
- термін дії картки повинен закінчуватися не раніше, ніж через 1-2 місяці.
Під час перерахування коштів кредитор попросить позичальника пройти процедуру верифікації картки. Вона дає змогу підтвердити зазначені в анкеті дані, перевірити, що картка справді перебуває в руках власника (її не було загублено або вкрадено).
Можна також отримати гроші в кредит в офісі компанії, яка надає позику. Щоправда, у цьому випадку не спрацює правило «24/7». Звернутися до офісу людина зможе тільки у встановлені робочі години та дні.
Що станеться, якщо позику не буде повернуто вчасно
Повертати онлайн-кредит необхідно вчасно. Це важливо, оскільки більшість договорів з МФО передбачають досить високі штрафи навіть за один день прострочення. Оформити повернення коштів можна в особисто кабінеті на сайті або здійснити переказ за вказаним в укладеному з компанією договорі розрахунковим рахунком.
Якщо клієнт своєчасно не повертає гроші, відбувається наступне:
- Знімаються будь-які пільги за наявною позикою (наприклад, якщо ви оформили кредит під 0% за акцією, але не повернули його, проводиться перерахунок за чинною в МФО процентною ставкою).
- Компанія починає нараховувати штраф, що призводить до значного подорожчання кредиту.
- Служба безпеки компанії починає телефонувати з вимогою повернути борг як самому позичальнику, так і його контактним особам – рідним, друзям, колегам по роботі.
- МФО залишає за собою право звернутися до колекторів.
- Дані про неповернення вносяться в кредитну історію.
- Кредитор має право через суд вимагати борг з усіма нарахованими штрафами.
Як продовжити термін дії договору з кредитором
Щоб не допустити неприємних наслідків прострочення, рекомендуємо користуватися функцією пролонгації кредитного договору. Простими словами – продовження терміну кредитування. Зробити це можна цілком законним і доступним способом безпосередньо в особистому кабінеті на сайті.
Продовжити онлайн-кредит можна на термін від 10 до 30 днів. Для продовження клієнту необхідно заявити про пролонгацію в особистому кабінеті, переукласти онлайн-договір і сплатити нараховані на цю мить відсотки.
Це дасть змогу уникнути штрафів і збереже стан кредитної історії. Щойно зможете погасити заборгованість, зробіть це, не чекаючи закінчення терміну продовженого договору.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Alex Credit |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Mister Money |
|
Miloan |
|
CLY |
|
CreditKasa |
|
Ewa Cash |
|
SelfieCredit |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|
Нові Кредити |
|
Aviracredit |
|
Avans Credit |
|