На сторінках profi-credit.com.ua зібрані пропозиції від маловідомих МФО України, які видають нові мікрозайми. Для оформлення заявки виберіть кілька найбільш привабливих варіантів зі списку, заповніть анкети на сайтах МФО і чекайте рішення. Як правило, воно надходить через кілька хвилин після подачі заявки.
Маловідомі МФО України
Незважаючи на високу конкуренцію серед українських МФО, щорічно на цьому ринку з’являються десятки нових організацій. Одні відкриваються “з нуля”, інші афілійовані з уже відомими брендами ринку кредитування. Найновіші мікропозики нерідко пропонують клієнтам більш вигідні умови, ніж компанії з довгою історією. Головне при цьому – вибрати сумлінну організацію, яка забезпечує повне збереження конфіденційних даних клієнтів і чітко дотримується озвучених умов.
Зміст:
- Хто звертається в МФО
- Кому доступні гроші
- Умови оформлення кредиту
- Як порахувати відсотки
- Способи отримання коштів
- Відповідальність за прострочений платіж
- Продовження договору
- Юридична інформація та ліцензії
Хто звертається в МФО
Онлайн-кредити видаються не банками, а мікрофінансовими організаціями. Термін “мікрофінанси” свідчить про те, що позики надаються на невеликі суми, до 25 000 гривень. Кредити на придбання нерухомості або транспортних засобів слід брати в банках. Онлайн-кредитування призначене для наступних цілей і ситуацій:
- затримали зарплату, а сім’ю треба годувати;
- звільнили з роботи, тимчасово немає коштів для існування;
- хочеться з’їздити у відпустку, а власних накопичень не вистачає;
- терміново потрібні гроші на навчання або лікування;
- з’явилася можливість купити дружині шубу за півціни, таку удачу не можна упускати;
- інші подібні обставини.
Для оформлення онлайн-кредиту досить мати смартфон з виходом в інтернет, паспорт, податковий номер і банківську картку для нарахування коштів. Заповнення анкети на сайті МФО займає одну хвилину. Треба надати свої паспортні дані, номер мобільного телефону, адресу електронної пошти. Можливо, представник кредитної організації подзвонить вам для підтвердження особи – проте деякі компанії працюють без дзвінків. Після схвалення заявки кошти надійдуть на картку моментально.
Вибираючи кредитора, потрібно орієнтуватися на умови видачі позик і репутацію компанії. Слабким місцем брендів-новачків є відсутність репутації і тривалої історії. Якщо нова МФО афілійована з відомим брендом, це великий плюс.
Крім того, маловідомі МФО України повинні володіти ліцензіями і сертифікатами, що підтверджують законність їх діяльності. Скани документів викладаються на сайти організацій. Довіряти кошти компаніям, які не надали скани, не рекомендується.
Кому доступні гроші
Формально, невідомі МФО висувають до позичальників такі ж вимоги, як і компанії з більш значною історією. Громадянин, який подає заявку на кредит, повинен відповідати таким критеріям:
- мати громадянство України і податковий номер;
- володіти стабільним джерелом доходу;
- бути повнолітнім.
Кошти нараховуються тільки на картку особи, яка подала заявку на позику. Кредитор не переведе гроші дружині, батьку або сестрі позичальника. Термін дії картки повинен становити мінімум 6 місяців з моменту схвалення заявки. Вона не повинна бути заблокована – в іншому випадку не вдасться скористатися позиковими коштами.
Умови оформлення кредиту
На перший погляд, умови оформлення в нових МФО мало чим відрізняються від правил роботи організацій з довгою історією. На практиці, новачки ринку кредитування не відмовляють практично нікому. На заваді не стане ні погана кредитна історія, ні нульовий кредитний рейтинг, ні наявність незакритих позик в інших установах. Вам гарантовано відмовлять, тільки якщо ви раніше засвітились на фальсифікації документів і наданні завідомо неправдивих відомостей.
Мікрофінансові позики надаються студентам, пенсіонерам, безробітним, жінкам в декреті та іншим категоріям осіб, яким банки відмовляють. Середній відсоток відмов по кредитах приватним особам в українських банках становить 20%, в МФО – всього 2%. Позичальники не зобов’язані приносити довідку з роботи – досить вказати місце роботи, якщо таке є. Залучати поручителів не доведеться.
Мінімально допустимий вік позичальника становить 18 років, рідше – 20 років або 21 рік. Максимальний вік дорівнює зазвичай 70 років, але трапляються варіанти без вікових обмежень.
Максимальна сума позики може становити 5000, 10 000, 15 000, 20 000 або 25 000 гривень. Перша позика зазвичай видається на мінімальну суму – наприклад, 2500 гривень. Якщо боржник поверне кошти вчасно, без прострочень і штрафів, ліміт для повторної позики буде збільшений.
Позики оформляються в основному на строк від 5 до 30 днів. Але зустрічаються також пропозиції з діапазоном 1-30 днів, 1-14 днів, 1-365 днів.
Середньостатистична процентна ставка становить 1,8% на добу. Перші позики зазвичай оформляються на пільгових умовах, з нульовим відсотком. Це означає, що ви повернете рівно ту суму, яку займали, без переплат. Другий кредит і наступні оформляються за стандартною відсотковою ставкою.
На оформлення онлайн-кредиту йде максимум 20 хвилин.
Як порахувати відсотки
Припустимо, ви оформляєте перший займ на суму 2000 грн терміном 30 днів. За пільговою пропозицією для нових користувачів, процентна ставка становить 0%. Відповідно, ви повертаєте рівно 2000 грн.
Оформляючи повторний кредит в тій же компанії, ви маєте право запросити вже 3000 грн, так як кредитор встиг переконатися у вашій доброчесності. Процентна ставка складе 1,75% на добу. Через 30 днів доведеться повернути 4575 грн, тобто суму позики плюс переплату 1575 грн.
При простроченні даного кредиту на 4 дні і штраф на 3% від загальної суми щодня вам знадобиться повернути кредитору додаткові 548 грн (по 137 грн на добу). При розрахунку штрафного відсотка не від загальної, а від взятої суми повертати доведеться 360 грн (90 грн на добу).
На сайтах більшості МФО розміщені калькулятори, що дозволяють провести розрахунки до подачі заявки на кредит.
Способи отримання коштів
Гроші видаються готівкою на руки або зараховуються на банківську картку. Основна перевага готівкового методу полягає в тому, що вам не обов’язково мати картку з позитивним балансом. Однак офлайнові відділення є не у всіх мікрофінансових компаній: багато працюють тільки в інтернеті і не видають готівку.
За іншими параметрами, зарахування на банківську картку зручніше, так як:
- немає необхідності особисто відвідувати відділення МФО;
- не потрібно підлаштовуватися під графік роботи організації – заявки розглядаються цілодобово, без вихідних і свят;
- отриманими коштами можна відразу розплачуватися в офлайнових і онлайнових торгових точках.
Позитивний баланс на карті потрібен для підтвердження вашої особистості. При розгляді заявки на балансі заморозять суму в межах від 1 до 5 гривень. Вас попросять ввести дану суму в особистому кабінеті, після чого кошти розморозять. Без цього заходу більшість МФО відмовляються видавати позики. Однак з новими компаніями легше домовитися про альтернативний спосіб верифікації особистості: ймовірно, вам дозволять сфотографуватися з карткою і направити фото менеджерам.
Погашати борги дозволяється наступними способами:
- через особистий кабінет на сайті МФО;
- при візиті в оффлайнові відділення МФО;
- грошовим переказом з банківського або поштового відділення;
- з електронного гаманця;
- за допомогою платіжних терміналів.
Оптимальний спосіб – це зайти в особистий кабінет на сайті кредитора і перевести гроші з банківської картки. Кошти надійдуть на рахунок моментально, вам не доведеться переплачувати комісію посередникам.
Найбільші комісії стягуються при переказах з електронних гаманців. У переказів з банківських або поштових відділень інший мінус – кошти можуть йти на рахунок одержувача до 5 робочих днів, тому гроші потрібно відправляти заздалегідь.
Відповідальність за прострочений платіж
І нові, і старі МФО користуються єдиним чорним списком боржників. У нього потрапляють позичальники, які не повернули гроші вчасно і прийняли рішення ховатися від кредиторів. Якщо ваше ім’я потрапило в чорний список, ваші шанси оформити кредит на території України близькі до нуля.
При неповерненні боргу кредитор має право стягувати кошти в примусовому порядку, а також передати ваші борги третім особам, тобто колекторам. Щоб уберегтися від подібних неприємностей, краще відшкодувати борг своєчасно і в повному обсязі. Коли представники кредитора почнуть дзвонити вам, нагадуючи про прострочення, краще не кидати трубку, а конструктивно обговорити з ними можливості реструктуризації заборгованості. Маловідомі МФО з великою ймовірністю підуть назустріч клієнту.
Продовження договору
Це одна з тих послуг, які нові мікрофінансові організації намагаються пропонувати заради створення конкурентної переваги. Якщо ви не в змозі сплатити борг в зазначений термін, вас відразу не внесуть до чорного списку, не штрафуватимуть і не передадуть ваші контакти колекторам. Вам нададуть додатковий час на повернення грошових коштів – але процентна ставка зросте. Щоб не віддавати в два-три рази більше, ніж займали, в ваших інтересах закрити борг якомога раніше. Одні МФО надають пролонгацію строго один раз, інші дозволяють виконувати її в необмежених кількостях.
Іноді до початку пролонгації пропонується грейс-період. Цим терміном позначають пару-трійку днів, протягом яких відсоток на повернення позики не зростає. Умови пролонгації і грейс-періоду зазвичай вказуються в умовах видачі кредиту і відомі позичальникам заздалегідь. Але є ймовірність того, що нові МФО будуть готові обговорювати кожне прострочення в індивідуальному порядку, пропонуючи оптимальні умови конкретно для певного позичальника.
Юридична інформація та ліцензії
МФО | Юридична інформація |
---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Alex Credit |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Mister Money |
|
Miloan |
|
CLY |
|
CreditKasa |
|
Ewa Cash |
|
SelfieCredit |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|
Нові Кредити |
|
Aviracredit |
|
Avans Credit |
|